Wer heutzutage einen Neuwagen finanzieren möchte für den gibt es im Wesentlichen zwei Finanzierungsalternativen. Zum einen gibt es den altbewährten Ratenkredit welcher bei jeder Hausbank gerne angeboten wird. Im Kommen ist allerdings auch die so genannte Ballonfinanzierung; ein Produkt welches das Resultat der wachsenden Nachfrage nach flexiblen Finanzierungsformen ist.

Entscheidet man sich als Autokäufer für einen Ratenkredit, dann steht zumeist der Wunsch nach einer gut planbaren Finanzierung im Vordergrund. Die Kreditsumme wird aufgenommen, die Kreditraten (zuzüglich Kreditzinsen) werden Monat für Monat in gleicher Höhe abbezahlt und am Ende erwirbt man den Besitz am Fahrzeug. Nach diesem Schema spielen sich jährlich tausende KFZ-Kredite ab. Die tatsächlichen Kreditkosten lassen sich mit einem Ratenkredit sehr gut abschätzen jedoch muss auch beachtet werden, dass bei einer Laufzeit von (oftmals) bis zu 72 Monaten in den späteren Jahren des Kreditvertrages monatlich die gleichen Kreditraten entrichtet werden müssen wie zu Beginn der Laufzeit; und dies obwohl das Fahrzeug zu diesem Zeitpunkt bereits erheblich an Wert eingebüßt hat. Zudem steigt mit dem Alter des Fahrzeuges naturgemäß auch die Wahrscheinlichkeit von Reparaturen, sodass die Kreditkosten beim Ratenkredit zwar konstant sind, jedoch der Wartungsaufwand nicht exakt vorhersehbar ist. Eine KFZ-Finanzierung mittels Ratenkredit eignet sich daher eher für Personen die planen das Fahrzeug langfristig zu nutzen und die Ansparung für ein neues Fahrzeug langsam und stetig betreiben möchten.

Die Ballonfinanzierung funktioniert ähnlich wie die Finanzierung mittels Ratenkredit, allerdings bietet sie dem Kreditnehmer mehrere Möglichkeiten bei der Ausgestaltung der endgültigen Finanzierungsform, und somit eine gewisse Flexibilität. Zu Beginn der Ballonfinanzierung kann der Kunde eine Sonderzahlung leisten die dann die Höhe der Kreditraten drückt. Bis zur letzten Rate bleiben die monatlichen Kreditrückzahlungen weitaus geringer als beim Ratenkredit. Die niedrigen Kreditraten haben allerdings zur Folge, dass sich während der Laufzeit des Kredites der - der Finanzierungsform den Namen gebende – Ballon ansammelt. Der Ballon ist dabei nichts anderes als die Addition der mit den (niedrigen) Monatsraten nicht getilgten Kreditsumme. Die Raten bei der Ballonfinanzierung tilgen also nur einen Teil des aufgenommenen Kreditkapitals. Somit bleibt zum Ende der Laufzeit der Ballon stehen welcher nun abbezahlt werden kann jedoch nicht muss. Der Kreditnehmer hat nämlich außer der Bezahlung dieser Schlussrate noch zwei weitere Möglichkeiten zur Auswahl. Es kann darauf verzichtet werden die Schlussrate zu begleichen; damit einher geht dann allerdings auch, dass das Fahrzeug an den Händler zurückgegeben wird und alle geleisteten Zahlungen quasi nur eine Fahrzeugmiete darstellten. Die andere Möglichkeit ist, die hohe Schlussrate erneut zu finanzieren und in Teilbeträgen abzubezahlen.

Die Ballonfinanzierung bietet im Gegensatz zum herkömmlichen KFZ-Kredit also mehr Flexibilität bei der endgültigen Ausgestaltung der Finanzierung, jedoch muss dem Kreditnehmer auch bewusst sein, dass sich Kreditgeber dieses Angebot an Flexibilität zumeist auch mit höheren Kreditzinsen bezahlen lassen.

Claudia Schäfer
gazzolina@gmx.net