Warum soll eine Kreditablösung erfolgen?

Kredite gibt es in verschiedenen Formen. Da die Finanzierungsbedürfnisse auf den jeweiligen Kreditnehmer zugeschnitten sind, unterscheiden sie sich teilweise ganz erheblich.

Darlehen, die für eine Baufinanzierung dienen, werden meist über eine Grundschuld oder eine Hypothek gesichert. Für einen bestimmten Zeitraum, meist zwischen zehn und fünfzehn Jahren, erfolgt eine so genannte Zinsbindungsfrist. Während dieser Zeit hat auf der einen Seite der Darlehensnehmer kein Recht, eine Kreditablösung vorzunehmen, um seinen Kredit bei einem anderen Kreditinstitut weiter zu führen. Auf der anderen Seite ist der Zinssatz, der zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vorlag, für diese Zeit bindend und kann von der Bank nicht verändert werden. Läuft diese Zinsbindungsfrist ab, so hat der Kunde die Möglichkeit, sich am Kapitalmarkt zu orientieren und bei Bedarf eine Kreditablösung zu veranlassen. Das bedeutet, er kann bei einer anderen Bank die Summe, die er für die Baufinanzierung benötigt, in einem neuen Kredit weiterfinanzieren lassen. Eine Kreditablösung ist nicht in jedem Fall sinnvoll und sollte, bevor es soweit ist, gut durchgerechnet werden.

Eine Kreditablösung von einem Darlehen ist auch nur dann möglich, wenn seit der vollständigen Auszahlung des Kredites oder seit der letzten Konditions-Neuvereinbarung zehn Jahre vergangen sind. Mit einer Kündigungsfrist, die sechs Monate beträgt, kann der laufende Kredit gekündigt werden und es kommt zu einer Kreditablösung. Am Kreditmarkt allein stellen sich zurzeit etwa 50 Banken dem Wettbewerb. Jede Bank bietet dem Interessenten ihre eigenen Konditionen zur Kreditablösung an. So heißt es für den Verbraucher, die Angebote genau unter die Lupe zu nehmen, um wirklich Geld zu sparen. Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kreditkosten, somit weiß man genau, was ein Darlehen an Kosten verursacht. Ist es finanziell möglich, sollte man bei einer Kreditablösung eine möglichst kurze Laufzeit wählen. Auch die Höhe der Raten sollte bei einer Kreditablösung neu überdacht und angepasst werden. In einer wirtschaftlich unsicheren Situation sollte der Kredit auch dann ohne finanzielle Engpässe bedient werden können, wenn sich gravierende Änderungen in den Einkommensverhältnissen ergeben.